Gestion de crédit optimisée et onboarding accéléré : misez sur la complémentarité des solutions !

Dans quel contexte de marché avez-vous développé Xloan Connect ?

Dans le domaine bancaire, même si c’était déjà le cas avant la crise de Covid-19, les processus de digitalisation se sont largement accélérés ces dernières années. Facilité par l’open banking, le canal digital jusqu’alors plutôt un nice-to-have, est devenu un must-have pour communiquer soit avec ses prospects soit avec ses clients. Il n’est plus seulement l’apanage des banques digitales, mais c’est une nécessité pour toute organisation bancaire.

En quoi votre solution vient-elle répondre aux besoins de vos prospects ?

Tous nos partenaires bancaires, qu’il s’agisse de banques de détail pour les particuliers, ou de banques pour les entreprises, se sont intéressés de manière assez concomitante au sujet pour proposer à leurs clients de nouveaux canaux digitaux. Notre solution en marque blanche repose sur deux principaux parcours : l’un pour l’onboarding de nouveaux prospects ou de nouveaux dossiers de crédit ; et l’autre permettant de proposer à leurs clients une simplification dans les demandes de services sur un certain nombre d’actes de gestion – la fourniture de RIB, les demandes de remboursement anticipé, le changement d’adresse, etc… Cela permet aux organismes bancaires d’autonomiser leurs clients sur certaines tâches.

Justement, comment Xloan Connect vient-elle compléter les autres dimensions de la gestion de crédit – le back et le portail ? 

Notre gamme Xloan Crédit est aussi un portail web, mais qui ne s’adresse qu’au conseiller client et non aux utilisateurs externes. Donc le module Xloan Connect vient compléter cette possibilité en permettant un accès par les clients finaux des banques – c’est ça la grande nouveauté, sur deux parcours : onboarding et self-care. C’est un outil qui vient se positionner « on top » d’Xloan Crédit, et le gros avantage de ce schéma-là est que toutes les données qui peuvent être saisies par le client final sont automatiquement reprises dans toute la chaîne, Xloan Connect ou Xloan Crédit. Nous sommes donc dans un parcours sans couture.

Quels sont les principaux atouts de cette solution pour les banques et établissements financiers ?

Je dirais que c’est la facilité de mise en œuvre. À partir du moment où ils sont équipés d’Xloan Crédit, c’est très facile de s’équiper du chaînon digital qui peut être manquant. C’est aussi un outil en marque blanche, il est complètement customisable. Cela nous permet d’intégrer toute la partie graphique, logos, images du client final… Ils ont la possibilité de mettre en œuvre la partie digitale qui va accélérer leurs processus tout en gardant leur image de marque.

Quelles sont ses caractéristiques différenciantes ?

Sa plus-value, c’est l’aspect novateur du produit. Il a été développé avec un grand sens de l’UX et de l’UI, ce qui fait la part belle aux besoins du métier et du client. Certains portails peuvent être limités dans leurs fonctionnalités. Ici, l’objectif avec Xloan Connect était justement d’embarquer toute une volumétrie de fonctionnalités.

C’est donc à la jonction des deux produits que se situe l’avantage de la chaîne globale finalement. Ce côté « sans rupture, sans couture » entre ce qui peut être fait avec le portail Xloan Connect et la chaîne Xloan Crédit derrière, est un atout fondamental.

A partir de là, on peut aussi paramétrer l’ensemble du catalogue produits de l’établissement bancaire, c’est-à-dire la gamme qu’ils commercialisent. Ainsi, il n’y a pas de ressaisie, et pas de risque d’erreur, car on fonctionne avec la même centrale de calcul, le même catalogue produit. Par exemple, si vous faites une simulation de crédit à un client final, vous êtes assurés que l’offre qui en découle n’aura aucun écart.

Pourriez-vous nous décrire un cas d’usage ?

A titre d’exemple, l’un de nos clients est dans le financement du cinéma, et les financements sont très complexes dans ce secteur. Le processus de construction du dossier de décision est assez long et leurs clients ont aussi besoin d’avoir de la visibilité sur leur dossier. Cette capacité à ce que le client ait une vue d’ensemble à tout moment sur l’évolution de son dossier, ils l’ont trouvé avec Xloan Connect.

D’autres clients sur lesquels on est en cours d’équipement, commencent aujourd’hui avec Xloan Crédit et souhaitent systématiquement acquérir et implémenter le module Xloan Connect qui est la suite naturelle de la mise à disposition d’informations.

En quoi cette mise à disposition des informations est-elle essentielle ?

Elle est essentielle pour deux catégories d’utilisateurs en complément des utilisateurs finaux. D’une part, pour les partenaires de la banque : certains de nos clients sont multipartenaires ou travaillent avec des réseaux de distribution par exemple, donc la mise à disposition de l’avancement des dossiers de financements, pour des particuliers ou pour les entreprises, est véritablement un axe majeur du produit.

D’autre part, elle est indispensable pour les conseillers. En effet, sur un plateau conseiller, le parcours digital permet d’alléger d’environ 30 % la charge de travail. Certains actes de gestion à moindre valeur ajoutée peuvent être pris en charge directement par le client final. Nos utilisateurs reprennent ainsi une vraie démarche de conseil, qui est leur postulat initial.

Comment cela vient-il s’inscrire dans la stratégie des organisations bancaires finalement ?

Le canal digital est le complément naturel du canal physique. Il est devenu indispensable et les établissements bancaires se doivent d’offrir ce parcours, non pas pour amoindrir la relation mais pour la renforcer et amener plus de valeur. Paradoxalement, ils peuvent ainsi davantage personnaliser leur relation client. Les démarches sont aussi allégées pour le client final, et donc accélérées.

Dans ces conditions, de quelle façon allez-vous faire évoluer votre solution ?

Après un premier cycle de développement « onboarding et nouveau client » cette année, l’évolution est très orientée self-care. Nous complétons donc la solution avec d’autres typologies de demandes de services.

Le deuxième axe, est de compléter le parcours sur l’immobilier. Nous avons des parcours « conso et leasing » qui sont opérationnels, donc nous voulons ajouter une mise à disposition d’un parcours immobilier en fonction des opportunités à construire avec nos clients. De belles choses nous attendent !